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Cada producto, ya sea un plan de previsión asegurado o un plan de pensiones, tiene características específicas que se adaptan a unos u otros ahorradores y es importante no comprar un producto que no se adapte a ti o a lo que quieres. Es por eso que debes entender las diferencias.
Las dos principales formas de ahorrar individualmente son a través de un plan de pensiones individual y un PPA o Plan de Previsión Asegurado. Comencemos:
La principal diferencia entre un PPA y un Plan de Pensiones Individual (PPI) está en la seguridad. El PPA siempre te va a garantizar que cuando te vayas a jubilar al menos recuperes el dinero que has invertido inicialmente en el producto, pase lo que pase con los mercados financieros. En el caso del PPI, el plan no puede ofrecer esa garantía, por lo que no es posible asegurar que el cliente vaya a recuperar las aportaciones realizadas en el momento de la jubilación.
Este puede ser un matiz muy importante cuando estamos hablando de los ahorros para la jubilación. Hay muchos ahorradores con un perfil de inversión conservador y no quiere que su ahorro para la jubilación esté expuesto a la volatilidad de los mercados financieros… un dinero que han ido guardando durante toda su vida…
¿Son compatibles los PPA y los PPI?
La buena noticia para el ahorrador es que sí. Son compatibles y están en continua competencia, pudiendo traspasarse de uno a otro, tantas veces como se quiera, sin incurrir en ningún coste fiscal.
Nuestro consejo es que inviertas más en un PPA cuando los tipos de interés están altos y menos cuando los tipos de interés son más bajos.
¡Donde no existe diferencia entre uno y otro es en las ventajas fiscales!
Lo más importante es: 1) informarse, 2) asesorarse y 3) analizar qué producto a contratar te conviene más.
Ven a vernos, estaremos encantados de ayudarte.
¡Y disfruta tranquilo de tu jubilación!
(vía estamos-seguros.es)
